Seguro Automotor Obligatorio: Todo lo que Necesitás Saber en 2025

¿Sabés que circular sin seguro automotor puede costarte hasta $500.000 en multas? ¿Conocés realmente qué cubre tu póliza obligatoria y cuándo podés tener problemas legales?

El seguro automotor obligatorio no es solo un trámite más: es tu protección legal y financiera ante accidentes. En esta guía completa te explicamos todo sobre el seguro obligatorio, cómo elegir la mejor opción y cómo evitar problemas con las autoridades.

Qué es el Seguro Automotor Obligatorio

Marco Legal

Ley Nacional de Tránsito 24.449:

• Obligatoriedad para todos los vehículos automotores
• Cobertura mínima de responsabilidad civil
• Sanciones por circular sin seguro
• Actualización periódica de montos mínimos

Resolución SSN (Superintendencia de Seguros):

• Montos mínimos de cobertura actualizados
• Requisitos para compañías aseguradoras
• Procedimientos de reclamos
• Sanciones para aseguradoras incumplidoras

Cobertura Básica Obligatoria

Responsabilidad Civil hacia Terceros:

• Daños corporales a personas: $30.000.000
• Muerte de personas: $30.000.000 por víctima
• Daños materiales: $6.000.000
• Gastos de curación: Incluidos en daños corporales

Lo que NO Cubre el Seguro Básico:

• Daños al propio vehículo asegurado
• Robo o hurto del vehículo
• Cristales y accesorios
• Daños por fenómenos naturales

Muchas aseguradoras están ofreciendo pólizas digitales que se pueden contratar 100% online a través de apps como las de Sancor Seguros, La Caja, Allianz y Zurich, permitiendo obtener la póliza en menos de 10 minutos, con descuentos del 15-25% respecto a la contratación presencial, y con la posibilidad de gestionar siniestros, renovaciones y pagos directamente desde el celular.

Montos de Cobertura Actualizados 2025

Valores Mínimos Obligatorios

Responsabilidad Civil:

• Muerte por persona: $30.000.000
• Lesiones por persona: $30.000.000
• Lesiones por evento: $60.000.000
• Daños materiales: $6.000.000
• Gastos médicos: Sin límite específico

Comparación con Años Anteriores

Año	Muerte/Lesiones por Persona	Daños Materiales	Incremento %
2023	$20.000.000	$4.000.000	–
2024	$25.000.000	$5.000.000	25%
2025	$30.000.000	$6.000.000	20%

Precios del Seguro Obligatorio por Provincia

Buenos Aires

Autos Particulares:

• Hasta 3.000.000devalor:8.500 – $12.000 anual
• 3.000.001a6.000.000: 12.001−18.000 anual
• Más de 6.000.000:18.001 – $25.000 anual

Motocicletas:

• Hasta 150cc: 3.500−5.000 anual
• 151cc a 300cc: 5.001−7.500 anual
• Más de 300cc: 7.501−12.000 anual

Ciudad Autónoma de Buenos Aires (CABA)

Tarifas Especiales:

• Recargo del 15-20% sobre provincia
• Mayor riesgo de siniestralidad
• Cobertura adicional recomendada

Córdoba

Precios Competitivos:

• 10-15% más económico que Buenos Aires
• Buena oferta de aseguradoras
• Descuentos por buen conductor

Santa Fe

Tarifas Intermedias:

• Precios similares a Córdoba
• Variación según zona (Rosario vs interior)
• Promociones frecuentes

Cómo Elegir la Mejor Aseguradora

Criterios de Evaluación

Solidez Financiera:

• Calificación de riesgo (AAA, AA, A)
• Años en el mercado
• Patrimonio neto de la compañía
• Índice de solvencia

Red de Servicios:

• Cantidad de talleres adheridos
• Cobertura geográfica
• Atención 24/7
• Tiempo promedio de respuesta

Facilidades de Pago:

• Cuotas sin interés
• Débito automático
• Pago online
• Descuentos por pago anual

Principales Aseguradoras

Líderes del Mercado:

• Sancor Seguros: Mayor participación, amplia red
• La Caja: Precios competitivos, buen servicio
• Allianz: Calidad internacional, tecnología avanzada
• Zurich: Solidez financiera, atención premium

Aseguradoras Especializadas:

• Federación Patronal: Enfoque en particulares
• Río Uruguay: Fuerte en interior del país
• Provincia Seguros: Especializada en Buenos Aires
• Mercantil Andina: Precios accesibles

Documentación Necesaria para Contratar

Datos del Vehículo

Información Obligatoria:

• Cédula verde (título de propiedad)
• Dominio completo
• Marca, modelo y año
• Número de motor y chasis
• Uso del vehículo (particular/comercial)

Datos del Asegurado

Documentación Personal:

• DNI vigente del titular
• Licencia de conducir vigente
• Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses)
• CUIL/CUIT

Información Adicional:

• Lugar de guarda habitual del vehículo
• Conductores habituales
• Historial de siniestros (si existe)

Proceso de Contratación Online

Pasos para Contratar

1. Cotización Online:

• Ingresá datos del vehículo y conductor
• Compará precios entre aseguradoras
• Verificá coberturas incluidas
• Revisá términos y condiciones

2. Selección de Cobertura:

• Elegí entre opciones disponibles
• Considerá coberturas adicionales
• Verificá franquicias y deducibles
• Confirmá red de talleres

3. Carga de Documentación:

• Subí fotos del DNI y cédula
• Completá formulario de declaración jurada
• Adjuntá comprobante de domicilio
• Verificá que todos los datos sean correctos

4. Pago de la Póliza:

• Elegí forma de pago
• Procesá el pago online
• Recibí confirmación por email
• Descargá la póliza digital

Activación de la Cobertura

Tiempos de Activación:

• Pólizas nuevas: Inmediata con pago aprobado
• Renovaciones: Automática al vencimiento
• Cambios de vehículo: 24-48 horas
• Inclusión de conductores: Inmediata

Qué Hacer en Caso de Siniestro

Primeros Pasos

En el Lugar del Accidente:

1. Verificá si hay heridos y llamá emergencias
2. Señalizá el lugar del accidente
3. Tomá fotos del siniestro y vehículos
4. Intercambiá datos con la otra parte
5. Llamá a tu aseguradora inmediatamente

Información a Recopilar:

• Datos del otro conductor y vehículo
• Número de póliza de seguro
• Testigos del accidente
• Condiciones climáticas y del tránsito
• Daños visibles en ambos vehículos

Denuncia del Siniestro

Canales de Denuncia:

• Teléfono 24/7 de la aseguradora
• App móvil de la compañía
• Sitio web oficial
• Oficinas comerciales

Documentación Requerida:

• Formulario de denuncia completo
• Licencia de conducir del conductor
• Cédula verde del vehículo
• Fotos del siniestro
• Parte policial (si corresponde)

Multas y Sanciones por Circular Sin Seguro

Sanciones Económicas

Multas por Jurisdicción:

• CABA: 150.000−300.000
• Buenos Aires: 100.000−250.000
• Córdoba: 80.000−200.000
• Santa Fe: 90.000−220.000

Consecuencias Adicionales

Retención del Vehículo:

• Secuestro hasta regularizar situación
• Gastos de depósito por día
• Imposibilidad de circular
• Trámites adicionales para recuperarlo

Responsabilidad Civil:

• Pago total de daños a terceros
• Sin límite de monto
• Embargo de bienes personales
• Juicios civiles y penales

Renovación y Vencimiento

Proceso de Renovación

Renovación Automática:

• Débito automático configurado
• Notificación previa por email/SMS
• Actualización automática de coberturas
• Sin interrupción de la cobertura

Renovación Manual:

• Contacto 30 días antes del vencimiento
• Cotización de nuevas condiciones
• Pago manual de la renovación
• Activación inmediata

Qué Hacer si Se Vence

Gracia de Pago:

• 30 días de gracia en la mayoría de aseguradoras
• Cobertura suspendida durante la mora
• Recargos por pago fuera de término
• Posible pérdida de descuentos

Coberturas Adicionales Recomendadas

Más Allá del Mínimo Legal

Responsabilidad Civil Ampliada:

• Montos superiores al mínimo legal
• Mayor protección patrimonial
• Cobertura internacional
• Gastos de defensa legal

Cobertura Contra Terceros Completa:

• Incendio y rayo
• Robo total y parcial
• Daños por granizo
• Cristales laterales y lunetas

Todo Riesgo:

• Daños propios por accidente
• Franquicia reducida
• Vehículo sustituto
• Asistencia mecánica

Descuentos y Beneficios

Descuentos Disponibles

Por Buen Conductor:

• Sin siniestros: 10-20% descuento
• Antigüedad como cliente: 5-15%
• Curso de manejo defensivo: 5-10%
• Dispositivos de seguridad: 5-15%

Por Forma de Pago:

• Pago anual: 10-15% descuento
• Débito automático: 5% descuento
• Pago online: 3-5% descuento

Programas de Fidelidad

Beneficios por Antigüedad:

• Descuentos progresivos
• Servicios adicionales gratuitos
• Atención preferencial
• Renovación automática sin recargos

Si tenés más de un vehículo, muchas aseguradoras ofrecen descuentos por flota familiar del 10-25%, además de la posibilidad de unificar vencimientos y gestionar todas las pólizas desde una sola cuenta digital, simplificando la administración y reduciendo costos.

Recordá que el seguro obligatorio es solo el mínimo legal requerido; evaluá siempre ampliar tu cobertura según el valor de tu vehículo y tu capacidad económica para afrontar siniestros mayores.